数字货币载体，是数字货币钱包。

数字货币是纸钞的替代。

功能和属性跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。

只要你我手机上都有数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

作为用户，需要选择某个运营机构开通数字货币账户，运营机构可以是商业银行，也可以是支付宝、微信。

进而由该运营机构的钱包服务端对用户的账户进行管理控制。

且数字货币钱包账户可能“分级”，不同等级的“额度”不同。

支付宝在专利说明书中称，用户申请开通的数字货币钱包通常是最低服务等级的数字货币钱包。

而如果用户需要开通高服务等级的数字货币钱包，则需要从最低服务等级的数字货币钱包开始一级级升级钱包。

使用数字钱包，可能打开钱包的话，也会实行二次手势密码等验证，或者是指纹密码验证，这样的话，可能就会更加的安全。

也就是说，如果你设置了更多的指纹密码和手势密码验证，那么你手机丢了可能也不会再损失其他钱财的。

当然，如果你没有设置密码，或者是让人猜出来了密码，如果用小额免密支付，可能会损失一些小钱，但是大额的数字货币可能要经过支付密码验证，应该是转不出去的。

因此，可以看出来，使用数字货币会更加的安全。

另外，数字货币具有唯一性编码，而且肯定是没有办法伪造。

而且数字货币进入谁的钱包可能又会生成可追溯的信息编码，包括钱包主人的身份信息等，这样的话，只要是数字货币花出去或者是转账出去，都是非常容易追溯的。

甚至未来，如果大数据和物联网技术进一步升级，可能你在哪里把数字货币花出去都是可以追溯的，包括花了几块钱等等，这些都是能够比较轻松地知道，并且能够追溯。

如果这样的话，你的手机丢了，捡到手机的人一方面很难破解手机上面的很多密码。如果捡到的人费了很多功夫破解了密码，那么如果想把钱花掉，或者是转账，那么也是可追溯的。

大可放心，手机丢失造成数字货币损失的风险远远低于钱包丢失造成纸质货币丢失的风险，也低于手机丢失造成微信/支付宝钱财损失的风险。

数字人民币从本质上来讲是数字化的人民币，具有法理性，只不过是将货币的体现形式做了升级而已，就像之前我们通讯用的是纸质信纸，通过邮局传递到千里之外，而现在通讯用的是电子邮件，通过互联网传递到千里之外。

为什么说手机丢失造成数字货币损失的风险极低呢？主要有以下几个原因：

1.数字货币存储在电子钱包APP里，电子钱包APP以手机为载体，手机大多设有开机密码，虽然开机密码很容易被专业人员破译，但是这也是一道防线。

2.电子钱包本身就具有支付密码，就像微信/支付宝的支付密码一样，这是自己设置的，只要自己不透露出去很难有第二个人知道，也很难破译。

也许有人会说数字货币的载体电子钱包具有双离线功能，即使在无网络的前提下也可以将数字货币转走，而且电子钱包有“碰一碰”付款转账的功能，根本就不需要支付密码，这两点在很大程度上造成数字货币更容易丢失。其实不然，数字货币的这些功能体现的是方便性、便利性，为了保障便利性，央行通过很多技术手段对安全性和防盗做了保驾护航的工作：

1.数字货币具有唯一的编码，这个编码可以理解成纸质人民币上的数字编码，是唯一的。更为重要的是区别于纸币的编码，这些编码具有溯源性，也就是说手机丢失后的货币一旦被转账或者付款，通过数字编码就能通过技术手段追溯到货币流向了哪里。

2.数字钱包是实名认证的，而且根据安全等级的不同需要上传不同的认证资料，比如二级钱包你可能只需要上传身份证就可以了，但是最高安全等级的一级钱包就需要上传身份证、银行卡、面部识别等进行高级认证。所以，电子钱包是唯一的、是实名的，这更有利于溯源工作的开展。

现在我们对数字货币的了解还比较浅显，数字货币也在热议和争议中加快试点和落地，但是我觉得大家完全没有必要担心以手机为载体的数字货币会有丢失的风险，退一万步讲，数字货币的高度安全性还能从以下几个方面体现出来：

1.数字货币目前正在进行“4+1”试点，即在深圳、苏州、成都、雄安新区四城试点，未来还将在冬奥会试点，试点工作已经持续了几个月的试点，几个月的时间会考量什么大家清楚吗？肯定会重点考量安全性，这是毋庸置疑的。央行和相关技术部门一定会设定尽可能多的防盗系统。

2.央行之所以推出数字货币有更高远的志向，那就是推进人民币的国际化，打破美元的货币霸主地位，将来在实际范围内的国际贸易往来、支付、结算中充当更重要的角色和占据更多的市场份额。所以，要想国际上越来越多的国家使用数字人民币进行结算，最重要的是什么？——安全性！如果连货币安全都不能保证，何谈被国际社会接受？何谈世界范围内的推广应用？

综上来说，数字人民币的推出是国家行为，安全问题是首先需要考虑的，只是我们目前对数字货币的了解还非常有限，所以会担心其安全性，但是基于数字人民币是为了推进人民币国际化这一目的来说，我们完全没有必要担心其安全性，等数字人民币落地的时候，其方便性、安全性一定会惊艳到我们。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流。

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由于目前央行并没有披露太多的技术细节，所以不是很确定这个问题。

数字货币这个说法已经有很长时间了，有不同的解读。央行发行的叫做“DCEP”。很有可能并不是传统意义的数字货币，他应该具有中国特色。

按照传统的主流数字货币定义，数字货币和纸币现金有很多相似性。比如唯一性、可以双离线支付、匿名性。按照这个说法，手机丢了，存在手机上的数字货币就找不回来了。

但是，可以变通。数字货币是存在一个叫做“数字钱包”的APP里面。那么这个钱包可以分两种，一种叫做冷钱包，一种叫热钱包。冷钱包就是类似于我们平常用的那种钱包。而热钱包则是存在网络中(云端)，我们用手机只不过是一个很“瘦”的终端而已。手机丢了，还可以用其他手机充当终端区同步云端的钱包，这样说来，手机丢了，数字货币还可以找回来。

我们也可以思考一下，假设使用的是冷钱包，会有什么后果。这样，手机丢了，数字货币也就丢了。虽然别人捡到也用不了(可能有密码)，但是自己也用不了。就像把纸币现金丢到荒山，或者被火烧毁一样。

但是，不必过于担心。很重要的一点。多数人并不会真的大量使用数字货币。大额的数字货币一定会放到商业银行。就像现在一样，大钱是存到商业银行的，平时取现金都是小数目，用于方便的离线支付。把数字货币存到商业银行，那和现在的生活方式并无区别。那么，手机丢了，就好比钱包丢了，丢的现金毕竟是小数目。钱包里有银行卡，这个丢了可以挂失的，可以补办(现金和数字货币不能补办)。

如果使用热钱包，支付又没有匿名性可言，那岂不是这个数字货币与纸币现金相比并没有什么优点？那干嘛不用电子支付呢？下面就有必要讨论一下它和传统电子支付的区别。

我们的DCEP，是央行发行的。央行和商业银行，是有区别的。央行就是中国人民银行，而建设银行、农业银行等就是商业银行。当使用银行转账时，我们必须事先到商业银行开户。转账一定是发生在两个商业银行之间。存款、信用卡也一定属于其中某一个商业银行。现金就不一样了。现金一旦取出来，就不属于任何一家商业银行。

这就涉及到一个小概率问题了。某个商业银行倒闭了，怎么办？还有，账户被冻结了，怎么办。但是，现金不存在这个问题。

数字货币有时也叫做“数字现金”，它和纸币现金一样，也是仅仅属于央行，而不属于某一家商行。同样，也不会被冻结。不过，把数字货币存入商业银行，又另当别论。

至于微信和支付宝支付，也是大同小异。多数时候，我们在支付时实际使用的是绑定的商业银行的储蓄卡或信用卡。另外一些时候，使用的是微信自带的“零钱”(支付宝类似)。这个零钱，是用微信的信用来担保。所以如果微信倒闭，钱(“零钱”)也是难以兑现的。和上面讨论的一个道理。另外，按照当前强制规定，使用微信“零钱”交易，是有额度限制的。商业银行转账限制要宽很多。现金嘛，完全没有限制！看看电影里面特殊现金交易，有时提几个大箱子。

数字货币是允许双离线支付的。这是银行转账和微信支付宝难以做到的。双离线就是交易双方可以同时都不联网进行交易。这在网络不好的情况下特别好用，所谓“手机碰一碰”就可以交易。从这一点来说，就和纸币现金很相像了。

它是怎么做到的呢？

电子支付，刚也说了，它一定属于某个商业银行或第三方机构(微信支付宝等)。所以交易时，必须经过商行等的在线确认。确认的过程就是验证合法性后，从一个账户简单减去一个数值，另一个账户加上一个数值。

而数字货币，是“一枚一枚”的，每一枚数字货币，就好比是一张纸币或一枚硬币。每一枚数字货币，都有一个唯一编号，还有一长串数字。可能打印出来得用好几张A4纸。数字货币交易时，就是把这串很长很长的数字从一个手机转移到另一个手机。当然了，不是简单的复制 ，要涉及到数字签名，这里不展开讨论。微信支付也是数字，不过那个数字很短，比如“100.00”元。太短，没有安全性可言，可以不费吹灰之力对它进行伪造和篡改。比如把100.00改成200.00。所以必须依赖商业银行或微信等的信用担保，保护这个数字的正确性。而数字货币不需要担保(央行除外)。因为很难去伪造这串很长很长的数字。就如同很难伪造一张纸币一样，有防伪措施，属于国家机密。正是这种特性，决定了数字货币可以和现金一样，可以脱离商业银行，进行离线支付。它的安全是由这串很长很长的数字以及加密算法决定的。

要提醒一下，双离线支付，估计是有限制的。即，不可能长时间处于离线状态。如果长时间处于离线，进行大量的离线交易，会出现“双花”现象。也就是一枚数字货币，被同一个人花掉两次。比方说，我给张三一枚100元的数字货币，应该从我的手机上删除这串具有唯一编号的很长很长的数字。但是我利用特殊手段没有删掉。接下来，再把它用来支付给李四。于是100元花了两次。当然了，如果联网，就很容易检测到，因为出现了两个唯一编号的货币。

再补充一下，数字货币是存到一个叫数字钱包的APP里面，它应该不属于商业银行，而只属于央行。就像真实钱包一样，是用来存钱的，存的是数字货币。这个货币，是一些很长很长的，加密的数字。

说了这么多，再回到正题。如果使用冷钱包，手机丢了，可能就找不回来了。不过我相信，可能央行会对所有的货币进行在线备份，这样可以避免。如果使用热钱包，所有数字货币都在云端，则完全没有这个问题。

最后，为什么要搞这一出。我认为最最根本的原因，是要提高央行的地位，是为了更好地可追溯。相比纸币，大家都能理解，比如节约纸张，防伪等等。

对于我们用户而言，现在数字货币的功能使用起来其实和我们支付宝、微信是一样的，即便是装有数字货币的手机弄丢了，他们无法轻易破解我们的手机锁频密码、支付密码，捡到了手机也只是一块“板砖”而已。

数字货币的好处在于它的可追溯性，即便是不法分子通过一些渠道得知了我们的密码，进行了转账操作，每笔交易记录，资金的流向都是可以监控的。警方介入后，也很容易通过资金流向找到对应的账户，数字钱包是需要实名认证的，也就是说对方的信息一查就很清楚了，逃都逃不了。

在可追溯性的前提下，数字货币的安全性大大提升，不再借助于纸币的媒介，使用起来也会具备更大的便利性。

不过，说句实在话，现在的扫码支付其实已经实现了这些“功能”：

（1）便利，不需要找零；

（2）安全，不知道锁频密码、支付密码，捡到手机也没用；

（3）可追溯，我们的每一笔消费记录都是被系统记录下来的，一天花了多少钱、转账给了谁这些细节后台数据都是清清楚楚的。

在扫码支付普及程度如此之高的背景下，再去花费人力、物力推行数字货币是否真的有必要，浮云君觉得还是需要商榷的。

首先数字货币是在微信支付与支付宝的基础上进行了更安全性高的升级，如果手机丢了，微信上钱会丢吗？不会的，支付需要指纹或者密码。像有的银行支付还需要手机验证码，我也不知道是谁设计的，手机丢了，别人捡到能没有手机验证码吗？验证码是没有用处的。如果支付宝微信在手机丢失的时候，钱不会丢，数字货币就更不会丢了。数字货币肯定会比支付宝安全几十倍，如果只是像支付宝一样，就不需要花资金去研究了，央行花资金去研究，就是研究货币的安全性，不会使用手机的老年人如果使用支付，安全性肯定是放在第一位去研究的，因为丢个手机是很平常的事。

再说数字货币的好处就是比现金丢失后，好跟踪查找，现金丢到大街上，谁捡到了难查找。但你的手机丢失后，上面的钱转给你了，银行的大数据是清清楚楚的。钱会给你找回来，手机也会给你找回来，当你手机上安装的数字货币反而更安全了，晚上放心睡好觉吧。

当前央行版的法定数字货币只是进入一个小范围的内测阶段，所以我个人推测，你所说的数字货币应该是指以当前比特币为首的虚拟代币而已。当前以比特币为首的数字货币钱包是比较多的，但是整体而言分成了两个大类，一个是以比特币BTC为主的数字货币，另一个就是以太坊ETH系列的山寨币种数字货币钱包，当然目前新出的一系列新电子钱包，基本上都是涵盖了比特币和以太坊的。

如果是装有比特币的数字货币钱包丢失的话，其实是无关紧要的。重新下载一个钱包，记住自己的私钥和密码，在重新安装登录电子钱包之前会有一系列的助记词需要你去排序，最后就能转移到新的手机上来。所以如果打算自己把比特币或者其他的以太坊系列山寨币种提到自己的数字货币钱包中或者冷钱包中去保存的话，一定要记住三个东西。

一、自己的钱包私钥

二、钱包的登录密码提取密码

三、助记词和钱包地址

比特币运行了10多年，在这个历史时间长河中前期因为它的不值钱，所以很多人都忽视了自己有过比特币这个事情，等到再想起来时，自己的钱包撕掉以及数据词和钱包地址都被忘记了或者遗弃了，也导致目前比特币的总数量2100万枚，但是实际已经丢失了将近600万枚左右。

持有数字货币的手机丢了，数字货币还能找回来吗？得看是比特币之类的数字货币，还是我国的数字货币。

一、如果是持有比特币，手机丢了

1、如果该手机里装的是冷钱包：只要您的私钥还在，可以用私钥找回比特币。其他人没有私钥，无法解锁该手机钱包进行转账交易。

2、如果该钱包里装了私钥，且您只在这一个位置存了私钥，这个手机丢了，您只能先找到手机；不然，里面的币也找不到。

3、如果存密钥的手机已被格式化，找回手机也找不回币了。在《生活大爆炸》里面就有类似情节：莱纳德将币存在电脑里，谢尔顿将它转移到了移动盘里。后来这个盘丢了，被斯图尔德捡到、格式化，那些币也就永久消失了。

二、如果是持有我国的数字货币

我国的数字货币正在部分城市试用。根据货币研究所人员的描述：“只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机‘碰一碰’，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”从这个描述可知：持有数字货币的手机，要下载数字钱包。它跟实物钱包部分类似：钱包如果是普通拉链式的，这个钱包丢了，里面的钱可以很容易的被人取走。数字货币也是匿名的，被谁转走无法追溯。

1、如果想在装有我国数字钱包的手机丢了后，还能找回数字货币，应注意：

如果有设密码，可以在新手机上重新下载数字钱包、重新登录，找回自己的数字货币。就跟装了网银的电脑、装有手机银行的手机丢了一样，里边的钱能否找回来，取决于个人是否设了密码、密码复杂度。

2、如果是没设支付密码的我国数字钱包手机丢了，可以回想：

自己经过哪些地方，看各处的监控影像，查找谁捡走了手机。然后通过找这个手机来找回自己的数字货币。被人捡走的手机得归还，如果捡拾者捡了又丢了，可以找对方赔偿：捡走东西需要依法归还；捡走东西依法需要妥善保管。

三、事前预防

持有数字货币，也应注意安全：

1、手机设密码；数字钱包设密码。

2、秘钥可在多个地方备份，并在专用笔记本上记录一份。

3、我国数字货币跟银行卡连接的。需注意：日常不放太多数字货币在数字钱包里，就如钱包里不放过多现金一样，需要时再兑换。

显然可以！你丢的是手机，数字货币并没有丢！本回答通俗易懂，并举例分析。

数字人民币功能与属性等同于人民币现金，只是持有的形式是以数字化存在。

数字人民币的存储，即数字人民币的钱包是由中央银行发行的数字人民币和支付工具APP叫做DC/EP。这个APP安装在你的手机上，因此你的手机变为了一个实体的钱包，里面装了数字的人民币资产。但实际上，这个数字人民币的真正存储位置是在央行部署于各地的数据中心服务器上。你的数字人民币的收入与支出，在数字人民币系统上都会有相应的记录。

我再举几个简单的例子类比。

1、你的手机丢了，那么安装在这个手机里的支付宝里的钱能找的回来么。显然可以。

2、你的手机丢了，那么安装在这个手机里的微信钱包里的钱能找的回来么。显然可以。

3、你的手机丢了，那么安装在这个手机里的手机银行里的钱能找的回来么。显然可以。

请记住，你丢的只是手机，手机里安装的不论是支付宝、微信还是手机银行，只是你动用数字资产的一个工具，一个入口。你的数字货币还在那里，还在数字货币的系统里，它从未丢失过。

那么，我们在使用数字货币时应该注意什么？其实在原则上需要注意的事项与使用支付宝、微信、手机银行大致相同。

1、保持好密码与指纹等数据，切勿发生泄露。2、管理好手机、避免智能手机遭到病毒、恶意APP的破坏。3、扫码或者支付前，做好信息确认，避免被恶意欺诈。

只要手机里的数字钱包密码设置合理，捡到手机者不可能凭猜测破解密码，那手机丢了也没问题，数字货币丢不了。

我们首先来看看数字货币是什么。

中国央行已经基本完成中国数字货币DE/CP的研发，并且在全国多地开始了试用。很显然，中国数字货币DE/CP很快就可以推广甚至全面应用了。

数字货币DE/CP与近几年炒得火热的虚拟货币比特币等完全不同，是真正的货真价实的货币，而且是现金，与人民币纸币完全等同，只不过是人民币现金的数字形式（电子形式）而已。

既然如此，数字货币DE/CP当然也与支付宝、微信支付根本不同。数字货币DE/CP就是钱本身，而支付宝、微信支付则只是个支付工具。

知道了数字货币DE/CP的性质，那我们就可以来了解一下数字货币DE/CP本身。

数字货币DE/CP采用区块链等各种软件技术，来确保其安全性。这一方面在于数字货币DE/CP本身的安全性，另一方面就是其载体数字钱包的安全性。

数字货币DE/CP实际上就是一个加密的字符串，当然其安全性是很强的，不可能被轻易破解，就数字货币DE/CP本身来说，是很安全的。数字钱包肯定也是专门的机构才可以开发并经严格审核才可以发布使用。应该也就是各大银行，或许还有支付宝、微信支付才可以有。其安全性也必然经过验证的。

所以，数字货币DE/CP及数字钱包本身的安全性根本无需我们关注，这有央行、各大银行等机构来保障。

确保数字货币DE/CP的安全，最关键的环节那就是我们拥有人、使用人了。

一、手机一定要设置好必要的开机密码等安全措施，不要随便下载、安装不可信的软件，不扫描不可信的二维码。

二、手机钱包的密码设置一定要安全。尽量设置包含有大、小写字母及数字的混合密码，长度最好不短于6个字符，而且不要直接使用生日或者其它有规律的字符数字密码（如111111、123456、654321、888888、abcdef、abcabc等，都是不安全的），这是确保数字货币DE/CP安全最重要的关键点！注意除了需要设置数字钱包登录密码，还应该单独设置一个支付密码！

三、数字钱包密码设置好了，当然还要注意保管好密码，否则再高安全强度的密码如果泄露了、被别人知道了，那也就相当于把家里大门钥匙送给人家了。尽量记住密码，而不要写在纸上。

四、慎重设置数字钱包的免密支付功能。数字货币DE/CP及数字钱包还没有正式发布使用，不确定是否会有免密支付功能。但是目前流行的很多支付工具都有免密支付选项，如果手机锁屏密码设置简单或是根本没设置密码，而且数字钱包又开通了免密支付，这很可能会被捡到者盗用。

只要做到了上述安全措施，即便是手机丢了您的数字钱包也应该是安全的，您的数字货币DE/CP应该还在数字钱包里几乎不可能被马上盗走。当然，手机丢了影响很是很大的，也不可以大意。还是要尽快挂失手机SIM卡或是其它手机银行、支付宝、微信支付等必要的账户。

一旦重新办了手机SIM卡并重新安装登录数字钱包，则丢失的手机上的数字钱包也就无用了。

按照一般密码管理的原则，最好是设置一个新的密码。

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手机遗失，无须担心数货币被盗。

只要挂失，相关部门网上会监控，谁敢用，谁就涉嫌犯罪。

至于其它新问题，试目以待。

目前几个城市在试用，数字货币新制度正在完善过程中…